Банк готов платить больше, если знает, что средства останутся на счёте определённое время: это позволяет ему планировать использование ресурсов. Отсюда основное правило рынка вкладов — доходность оплачивается отказом от свободного распоряжения деньгами.
Условия договора определяют фактический результат сильнее, чем заявленная ставка. Значение имеют: периодичность начисления и способ выплаты процентов, возможность пополнения, наличие неснижаемого остатка, порядок расчёта при досрочном расторжении и условия продления по окончании срока.
Проценты могут выплачиваться регулярно на отдельный счёт либо присоединяться к вкладу. Первый вариант даёт текущий доход, второй — сложный процент и больший итог, поэтому сравнивать предложения корректно по эффективной ставке, а не по номинальной.
Срок разумно подбирать под собственный горизонт: длинный вклад под высокую ставку теряет смысл, если деньги понадобятся раньше и придётся расторгать договор. Отдельно стоит соотносить ставку с ростом цен — итог измеряется покупательной способностью, а не приростом суммы.