Вкладчик вправе забрать средства в любой момент — банк не может отказать в возврате. Однако повышенная ставка была установлена в обмен на обязательство не снимать деньги, поэтому при досрочном расторжении проценты пересчитываются по пониженной ставке, обычно на уровне вклада до востребования.
Пересчёт затрагивает весь период, а не только оставшийся срок. Уже выплаченные проценты при этом удерживаются из возвращаемой суммы. Итог может оказаться близким к первоначальному взносу, даже если вклад пролежал большую часть срока.
Отдельные договоры предусматривают более мягкие условия — сохранение части процентов или льготный расчёт после определённого периода. Это условие стоит проверять до открытия вклада, а не в момент, когда деньги уже понадобились.
Способ снизить риск — разделить сумму на несколько вкладов с разными сроками вместо одного крупного. Тогда при непредвиденной потребности расторгается лишь часть, а остальные продолжают работать на прежних условиях.