Просрочка возникает со следующего дня после наступления срока платежа. Помимо основного долга и процентов на него начисляется неустойка, размер и порядок расчёта которой определены договором.
Последствия нарастают по мере длительности. Сначала это дополнительные начисления и записи в кредитной истории, затем — требование досрочного погашения всей суммы, обращение взыскания на обеспечение и передача долга на взыскание. Каждый этап увеличивает итоговую сумму.
Для кредитной истории значение имеет не только размер, но и систематичность: несколько небольших просрочек оцениваются не мягче, чем одна крупная. Задолженность по кредитной карте или неиспользуемому овердрафту на незначительную сумму способна испортить историю ровно так же.
Практическое правило: при затруднениях обращаться в банк до наступления просрочки, а не после. Реструктуризация или изменение графика доступны заёмщику, который ещё не нарушил обязательства, и условия в этом случае обычно лучше. У кредиторов с упрощённой оценкой заёмщика начисления при просрочке растут особенно быстро.