Oddiy sxemada foizlar alohida toʻlanadi va keyingi hisoblashga taʼsir qilmaydi. Kapitalizatsiyada ular asosiy summaga qoʻshiladi va keyingi hisoblash allaqachon koʻpaytirilgan qoldiq boʻyicha oʻtadi — murakkab foiz paydo boʻladi.
Effekt chastotaga bogʻliq. Oylik kapitalizatsiya choʻraklik kapitalizatsiyaga qaraganda koʻproq natija beradi va u esa yillik kapitalizatsiyaga qaraganda koʻproq natija beradi, bir xil nominal stavka bilan. Eʼlon qilingan stavka va faktik yillik natija oʻrtasidagi farq effektiv daromadliligi deyiladi va banklarning takliflari oʻrtasida tanlash qilishda shu narsani solishtirish kerak.
Vaqt oʻtishi bilan effekt kuchayadi: qisqa muddatda oddiy va murakkab foizlar oʻrtasidagi farq kichik, bir necha yil oraligʻida u muhim boʻla oladi. Bu xususiyat qarzga olinuvchiga ham qarama-qarshi ishlaydi, foizlar koʻpaygan qarzga hisoblanganda.
Amaliy masala: kapitalizatsiya odatda muntazam foizlar chiqarilishi bilan mos emas. Oylik toʻlovli omonat va kapitalizatsiya bilan omonat turli xil masalalarni hal qiladi — birinchisi joriy daromad beradi, ikkinchisi kapitalini koʻpaytiradi.