Oddiy foizda har bir davr daromad dastlabki summadan hisoblanadi. Murakkab foizda hisoblangan miqdor bazaga qo'shiladi va keyingi davr ko'proq miqdordan daromad keltiradi. Ikkala sxema o'rtasidagi farq qisqa muddatda kichik, uzun muddatda esa asosiy rol o'ynaydi.
Effekt chiziqli emas: u vaqt o'tishi bilan kuchayadi, shuning uchun asosiy o'sish oxirgi yillarda amalga oshadi, lekin birinchi yillarda emas. Bu muddatni stavkadagi farqdan ko'ra muhimroq omil qiladi: ilgari boshlanishi bilan kamtar daromadli investitsiyalar ko'pincha keyinroq boshlanishi bilan yuqori daromadli investitsiyalarni engib o'tadi.
Effektni amalga oshirish uchun daromad qayta investitsiya qilinishi kerak. Oylik foiz to'lovlari kartaga o'tkaziladigan depozit oddiy foiz sxemasida ishlaydi, agar bu summalar sarflansa; xuddi shu stavka kapitalizatsiya bilan murakkab foizni beradi.
Mexanizm qarz olinuvchiga qarshi ham ishlaydi — o'smish topgan qarzga foiz hisoblanganda. Ikkala holatda ham natijani haqiqiy ifodada baholash kerak: inflyatsiyani oshirmagan o'sish summani oshiradi, lekin sotib olish quvvatini oshirmaydi.