Регулятор опубликовал свежий обзор финансовой стабильности за прошлый год, в основу которого лег масштабный январский опрос населения. В анкетировании приняли участие порядка 5,8 тысяч сограждан со всех уголков республики. Результаты показали, что закредитованность семей остается крайне высокой: 77% респондентов подтвердили, что у них или у их близких родственников есть действующие долги. При этом финансовые обязательства перед коммерческими банками зафиксированы у 68% участников пула, а каждый пятый из них параллельно должен еще и небанковским организациям (например, микрофинансовым компаниям).

Главная проблема, которую подсветил Центробанк — жесткая нехватка денег на обслуживание этих обязательств. Шесть из десяти заёмщиков (61%) прямо заявили, что вовремя вносить платежи им тяжело.

Зачем люди влезают в долги?

Топ-3 причин, вынуждающих граждан обращаться за финансированием, выглядит так:

  • Покупка собственного автомобиля (18%).
  • Приобретение или ремонт жилой недвижимости (20%).
  • Потребительские нужды, оплата учебы, повседневные траты и лечение.

Особую тревогу вызывает тот факт, что порядка 8% опрошенных используют классическую схему перекредитования — то есть берут новые займы исключительно ради того, чтобы перекрыть старые «дыры» в бюджете.

Для большинства семей ежемесячный платеж не превышает 6 миллионов сумов (самый частый диапазон — от 2 до 4 миллионов). Половина респондентов надеется полностью рассчитаться с долгами в ближайшие три года, тогда как более четверти (27%) будут платить еще как минимум пять лет.

Критический порог долговой нагрузки

Экономисты ЦБ рассчитали реальное соотношение платежей к общему доходу узбекистанцев. Медианный показатель составил 47%, а средний — 51%. Это означает, что стандартный заемщик отдает за долги половину того, что зарабатывает вся семья. Причем у 27% граждан ситуация еще хуже: на оплату кредитов у них уходит более 76% ежемесячного заработка. Стоит отметить, что у большинства участников опроса базовый доход домохозяйства ограничивается планкой в 12 миллионов сумов, а подработки имеют лишь 19% граждан.

Несмотря на сложную ситуацию, люди сохраняют оптимизм. Почти половина опрошенных верит, что за следующие полгода их финансовое положение выправится, и только 11% ждут ухудшения ситуации. При этом 15% респондентов уже планируют в ближайшие месяцы оформить еще один кредит.

Параллельно регулятор фиксирует резкий всплеск в секторе микрозаймов: к началу текущего года число их получателей подскочило до 2,7 миллиона человек. Эксперты предупреждают о росте рисков, поскольку почти половина проблемных долгов в этом сегменте уже перешла в разряд безнадежных.