В Узбекистане начался масштабный этап реформирования сферы безналичных расчетов. С 1 июля 2026 года юридические лица, работающие в сферах торговли и оказания услуг, обязаны внедрить прием платежей через единый государственный QR-код — систему UzQR. Нововведение вызвало немало вопросов у представителей бизнеса. Центральный банк республики представил официальные разъяснения о принципах работы новой системы, тарифах и законности существующих альтернатив.
Две параллельные реформы: сроки и требования
В стране одновременно реализуются два сценария внедрения QR-платежей, разделенные по категориям налогоплательщиков:
- Для юридических лиц: Обязательство по внедрению UzQR вступило в силу с 1 июля 2026 года. Код оформляется через обслуживающий коммерческий банк и должен быть обязательно размещен в кассовой зоне торговой точки.
- Для индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых: Для этой категории дедлайн установлен на 1 января. Они обязаны использовать специальные QR-коды, сгенерированные на верифицированных цифровых платформах платежных организаций (на данный момент основным решением выступает платформа Paynet Xolis).
Важно о штрафах: Внедрение уникального QR-кода приравнивается к применению контрольно-кассовой техники или расчетных терминалов (согласно статье 221 Налогового кодекса РУз). Отсутствие необходимого QR-кода повлечет за собой жесткий штраф в размере 5 000 000 сумов, а использование чужого идентификатора — 20 000 000 сумов. Даже если вы пробиваете все операции через физическую кассу, специальный QR-код у вас все равно обязан быть.
Судьба Click, Payme и Uzum: нужно ли убирать старые QR-коды?
Один из самых болезненных вопросов для предпринимателей — законно ли требование сотрудников хокимиятов или налоговых органов демонтировать уже установленные на точках QR-коды коммерческих платежных систем.
Центральный банк официально подчеркнул: требования убрать сторонние платежные инструменты абсолютно незаконны. Система UzQR создана как дополнительная базовая инфраструктура общего стандарта, а не замена существующим коммерческим методам. Традиционные банковские POS-терминалы, наличный расчет и популярные QR-сервисы (Click, Payme, TezQR, Uzum) продолжают функционировать в обычном режиме. При возникновении административного давления регулятор рекомендует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.
Финансовая сторона: комиссии и их распределение
Подключение к системе UzQR для бизнеса осуществляется полностью бесплатно. Однако за проведение операций предусмотрена комиссия, максимальный совокупный размер которой составляет 0,65% от суммы транзакции. Для покупателей платежи остаются абсолютно бесплатными — всю нагрузку несет продавец.
Регулятор утвердил прозрачную схему распределения процентов внутри платежной цепочки:
| Участник платежной цепочки | Доля комиссии | За какие процессы отвечает? |
|---|---|---|
| Оператор клиринговой системы (MUNIS, ЦБ) | 0,20% | Обеспечение клиринга, работа единого колл-центра, личных кабинетов и интеграция с онлайн-ККМ. |
| Национальные платежные системы (Uzcard / Humo) | 0,15% | Микропроцессинг транзакций по национальным картам (Uzcard забирает 0,075%, Humo — 0,05%, остаток возвращается эмитент-банку). |
| Инициатор платежа (мобильное приложение) | 0,15% | Интерфейс приложения, через которое покупатель сканирует код и подтверждает оплату. |
| Банк-эквайер (обслуживающий точку) | 0,10% | Генерация и выдача QR-кода продавцу, ведение и обслуживание его расчетного счета. |
| Банк-эмитент (выпустивший карту) | 0,05% | Списание средств и поддержка карточного счета плательщика. |
При этом 0,65% — это лишь верхний лимит комиссии. Коммерческие банки имеют право снижать тарифы в борьбе за клиентов. Например, банк «Ипак Йули» в начале июля уже объявил о сниженной ставке в 0,25%. А некоторые платежные сервисы (включая Payme) временно обнулили комиссии для пользователей внутри новой инфраструктуры.
Мнение экспертов: выгодно ли это бизнесу?
Несмотря на технологичность единого стандарта, экономисты и финансовые аналитики (в частности, автор популярного канала @bakiroo Отабек Бакиров) выражают сдержанный скепсис относительно конкурентоспособности UzQR без снижения ставок.
Эксперты отмечают, что стандартная комиссия за эквайринг через обычные банковские POS-терминалы по картам Humo часто обходится бизнесу дешевле — в районе 0,20%. Соответственно, базовая планка UzQR в 0,65% может ограничить органический интерес со стороны малого бизнеса, если коммерческие банки не начнут массово демпинговать и предлагать индивидуальные сниженные тарифы.
Главный вывод
Единая система UzQR в 2026 году — это большой шаг к цивилизованному и прозрачному финтех-рынку Узбекистана. Для потребителей это невероятно удобно: больше не нужно искать конкретный терминал или приложение — один QR-код принимает оплату от любого банка. Бизнесу же стоит хладнокровно сравнить тарифные предложения коммерческих банков на эквайринг по UzQR, выбрать минимальную процентную ставку и ни в коем случае не поддаваться давлению на местах по уходу от привычных и удобных POS-терминалов или коммерческих QR-кодов.